自考本科金融專業(yè)《保險學(xué)原理》備考資料（2）

風(fēng)險管理這事兒說白了就是提前想明白可能出啥問題，再想想怎么解決。咱們先從基礎(chǔ)開始聊，把整個流程拆開來說清楚。

風(fēng)險識別是第一步

搞清楚有哪些潛在麻煩是關(guān)鍵。比如公司要上新項目，得先摸清楚這個項目可能帶來哪些風(fēng)險。常見的方法有財務(wù)報表分析、保險調(diào)查、風(fēng)險列舉等等，這些都是老辦法了。有個朋友做餐飲，去年就因為沒提前發(fā)現(xiàn)食材供應(yīng)鏈的問題，差點賠光。這就是典型的沒做好風(fēng)險識別。

風(fēng)險評估要算明白

光知道有風(fēng)險還不夠，得知道這個風(fēng)險有多嚴(yán)重。比如一個工廠要買新設(shè)備，光看設(shè)備價格還不夠，得算算如果設(shè)備出問題，可能損失多少錢，影響產(chǎn)能多久。這個過程需要數(shù)學(xué)模型和概率計算，說白了就是把模糊的風(fēng)險變成具體數(shù)字。

管理措施分兩套方案

處lǐ風(fēng)險的辦法分兩種：一種是預(yù)防型，一種是補救型。預(yù)防型比如買保險、做安全培訓(xùn)，像健身房的教練都會教會員正確使用器械，這就是風(fēng)險控制。補救型比如設(shè)置應(yīng)急資金，就像家里備著備用錢，遇到急事能頂上。有個朋友開網(wǎng)店，專門留了三個月的流動資金，去年疫情時就靠這個撐過來了。

風(fēng)險決策要選對路子

選哪種應(yīng)對方式得看具體情況。比如小公司可能更適合自留風(fēng)險，畢竟保費貴；大企業(yè)反而更傾向轉(zhuǎn)移風(fēng)險，比如買高額保險。有個朋友創(chuàng)業(yè)時就選擇自留風(fēng)險，省下保費做研發(fā)投入，后來產(chǎn)品爆紅，這筆賬算得值。

保險不是萬能藥

說到保險，很多人以為買了就萬事大吉。其實保險和儲蓄、擔(dān)保差別挺大的。比如買保險后，不管交了多少錢，出事了就能賠；儲蓄則要等很久才能拿到錢。有個親戚去年買重疾險，結(jié)果確診后直接拿到賠償，這比存錢實在多了。但保險也有門檻，投保人必須對保單有真實利益，這點和賭博完全不一樣。

可保風(fēng)險有講究

不是所有風(fēng)險都能買保險。比如像地震這種天災(zāi)，保險公司通常不保，因為太難預(yù)測。真正能買保險的風(fēng)險得滿足幾個條件：得是偶然發(fā)生的，得有大量標(biāo)的物同時面臨風(fēng)險，而且得是意外事件。就像買車險，每個司機都可能出事故，但具體誰出誰不出，這屬于可保風(fēng)險。

整個風(fēng)險管理就像打游戲，得不斷升級裝備。隨著技術(shù)進(jìn)步，新的風(fēng)險不斷出現(xiàn)，老的風(fēng)險又可能消失。就像現(xiàn)在AI這么火，企業(yè)就得考慮數(shù)據(jù)安全這些新問題。所以風(fēng)險管理不是一次性的，而是要持續(xù)跟進(jìn)，隨時調(diào)整策略。